En el mundo de las inversiones existen dos tipos de deuda: una que funciona a tu favor y otra que funciona en tu contra. Este criterio es variable en función del trabajo que desempeñes, tu situación familiar, académica, entre otros; no obstante, existen unas características generales que te vamos a enseñar en este artículo, para que puedas identificar cuándo una deuda es buena o mala.
DEUDA MALA:
Es aquella que se convierte en un pasivo, disminuyendo tu flujo de caja. A continuación, te presentaremos algunos ejemplos para identificar una deuda mala.
Ejemplo 1: Adquieres una deuda en el banco para adquirir un automóvil que te permitirá llegar más rápido y cómodo a tu trabajo.
¿Qué beneficios trae para ti?:
- Comodidad para desplazarse por la ciudad.
- Ahorro de tiempo, en algunos casos, para desplazarse de un lugar a otro.
¿Qué gastos implica la adquisición de tu automóvil?:
- Pago del seguro
- Parqueo
- Combustible
- Mantenimiento
- Impuestos
- Pago mensual al banco por la deuda adquirida
¿Realmente es necesario para ti y para la realización de tus actividades?
Entonces, antes de adquirir una deuda, deberías preguntarte si de verdad necesitas el bien o servicio deseado; con base en este análisis, puedes tomar la decisión si endeudarte o no, para la adquisición, en este caso, de un automóvil.
En caso de que tu flujo de caja disminuya drásticamente, generando dificultad para sostener este pasivo a través del tiempo, podríamos identificar esta como una deuda mala.
Ejemplo 2: Adquieres un préstamo en el banco para unas vacaciones en la playa.
¿Qué beneficios trae para ti?:
- Descanso
- Bienestar
- Comodidades durante el tiempo que duran las vacaciones
¿Qué gastos implica para ti unas vacaciones en la playa?:
- Pago mensual de las vacaciones que ya disfrutaste
- Los intereses del préstamo
- Tu flujo de caja estará comprometido, durante un tiempo, hasta terminar el pago de la deuda
¿Realmente es necesario para ti adquirir una deuda para salir de vacaciones?
En este caso, debes preguntarte si estás dispuesto a pagar intereses y a comprometer tu flujo de caja, de una parte de tu futuro, por vivir unas vacaciones que consumirás en una o dos semanas. Tal vez, una mejor manera de disfrutarlas es programando un ahorro con ese propósito, de esta forma, disfrutarás de unas buenas vacaciones sin comprometer tu flujo de caja y sin pagar intereses.
DEUDA BUENA:
Al contrario de la deuda mala, es aquella que contribuye al crecimiento de tu capital, ya sea porque el bien que adquieras aumente su valor en el tiempo o genere ingresos que, incluso, puedan pagar la deuda misma.
Ejemplo 1: Ves una oficina en remate a un buen precio y adquieres una deuda en el banco para comprarla.
¿Qué beneficios trae para ti?:
- Puede representar una fuente de ingresos para ti, si decides rentar este bien, ya que, inicialmente, con el pago de la renta podrás cancelar la deuda y, finalmente, este bien será tuyo y te seguirá rentando.
- En caso de que tengas tu negocio propio, reemplazarás el pago de la renta de una oficina, con el pago de una deuda que, en un plazo determinado, tendrás que dejar de pagar, aumentando tu flujo de caja.
¿Qué gastos implica la adquisición de este bien?:
- Pago de intereses
- Mantenimiento
- Impuestos
- Administración según sea el caso
¿Realmente es necesario para ti y para la realización de tus actividades?
Si bien, este ejemplo puede que no represente una necesidad, pero si lo analizas a fondo, representa una oportunidad de crear un ingreso pasivo, haciendo uso de una deuda para apalancarte y adquirir un bien que te puede generar rentabilidades, aumentando tu flujo de caja.
Ejemplo 2: Adquieres una deuda para el pago de una especialización en tu profesión.
¿Qué beneficios trae para ti?
- Adquieres conocimientos especializados que te permitirán obtener un ascenso en tu empleo o generar más ingresos por prestar servicios especializados en tu profesión.
- Más oportunidades laborales y de negocio, en caso de que cuentes con independencia financiera.
¿Qué gastos implica la adquisición de este servicio?:
- Pago de las cuotas mensuales.
- Adquirir material de estudio en el caso que lo requieras.
¿Realmente es necesario para ti y para la realización de tus actividades?
En este caso no es algo necesario para desempeñar tus actividades, pero si piensas en el aumento de tus ingresos y crecimiento profesional, resulta una gran oportunidad para aumentar tu flujo de caja, invirtiendo en tu educación; adicionalmente, cuando termines el pago de esta deuda, tu especialización y conocimientos serán un activo intelectual.
Ahora que hemos compartido contigo algunos ejemplos de la diferencia entre deuda buena y deuda mala, te recomendamos evaluar, cada vez que adquieras una deuda, si ésta representará un activo o un pasivo. Teniendo en cuenta estos criterios, podrás tomar la mejor decisión, y hacer uso de esta herramienta para tu beneficio.
